受疫情影響，貨運物流行業受到沖擊，相關企業資金周轉壓力加劇。記者在人行濟南分行了解到，該行引導山東省金融機構主動為交通物流企業和貨車司機等受困群體紓困解難，加大金融支持力度，暢通金融服務渠道，做好“加減乘除”法，助力物流行業走出疫情難關。
數據顯示，截至今年4月末，山東省交通運輸、倉儲和郵政業貸款余額達7811.1億元，同比增長17%，高于各項貸款增速5個百分點；對貨運物流小微企業和貨運司機貸款余額達300.7億元，較年初增加25.9億元。
在增強行業信貸供給上做“加法”
人行濟南分行出臺《關于進一步做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》，明確通過強化財稅金融政策協同、發揮銀企對接平臺全網點實時覆蓋作用、建立供應鏈核心企業信貸和債券融資需求快速響應機制、用好支持交通運輸、物流倉儲業再貸款政策等措施，加大對運輸物流企業和貨運司機的金融支持力度。
該行聯合山東省交通運輸廳印發《山東省再貼現交通物流引導管理辦法》，設立20億元再貼現額度，專項保障城市客運、倉儲物流等重點交通物流企業“白名單”企業簽發、承兌或持有的票據辦理再貼現。2022年1至4月，全省累計為交通物流企業簽發和收受的票據辦理再貼現7.4億元。
人行濟南分行還引導金融機構將普惠小微貸款向運輸企業和個體工商戶傾斜，做好延期還本付息政策到期后相關貸款的接續轉換工作。一季度，該行為地方法人銀行提供普惠小微貸款支持工具激勵資金3.82億元，帶動地方法人銀行新增交通運輸、倉儲和郵政業普惠小微貸款約5億元。
在降低企業運營成本上做“減法”
為切實降低物流企業運營成本，山東金融機構主動給予合作物流企業提高授信額度及利率降低等優惠政策。建行山東省分行為物流企業定制專門授信方案，通過擴大供應鏈融資等方式為企業增信1.2億元；工行煙臺分行及時將某公司相關貸款利率由4.25%下調至4.1%，并將企業授信額度由50萬元增加到103萬元。
山東金融機構認真落實續貸、延期還款或合理調整還款計劃等紓困措施，截至4月末，全省金融機構對貨運物流受困企業和貨車司機續貸余額達39億元，較年初增加9.8億元；實施延期還款或調整還款計劃余額達52.1億元 ，較年初增加13.8億元。做好線上回訪和風險防控預案，最大限度地避免出現欠息或逾期，并對疫情期間出現的罰息能免盡免。工行山東省分行對受疫情影響的貨車司機及其配偶給予最長1年的還款寬限期；濰坊銀行對處于寬限期內客戶不計收貸款罰息和承兌墊款利息，不上報違約征信信息。
全省金融機構積極支持企業發債融資，為企業提供低成本資金支持。2021年1月至2022年4月，支持多家交通運輸、倉儲和郵政業企業發行債務融資工具66單、838億元，平均利率為3.1%。
在打通金融供應鏈條上做“乘法”
為解決物流企業融資難題，山東金融機構探索優化產品和制度，定制專屬授信方案，并借助大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段加大信用類產品支持力度，開發線上信用貸款產品，切實提升物流企業金融服務便利度。威海市商業銀行創設“商車貸”，上線“商車寶”APP，滿足客戶購買商用車融資需求。截至4月末，該行“商車貸”“商車寶”產品貸款余額達50.7億元。農行山東省分行推出“首戶e貸”“納稅e貸”“資產e貸”等線上化信用產品，今年以來累計支持物流倉儲業小微企業獲貸2.3億元。
為強化對貨運司機的幫扶，山東金融機構將貨車司機視同個體工商戶，加大經營性貸款投放力度，擴大普惠金融服務覆蓋面。工行山東省分行合理確定物流行業小微企業貸款利率，2022年以來新發放貸款平均執行利率較年初下降20BP。2022年以來，微山農商銀行累計為700余名貨車司機提供普惠小微貸款1.6億元。
山東金融機構創新供應鏈金融服務模式，通過建立供應鏈核心企業白名單制度、實施供應鏈金融創新獎勵等措施，引導金融機構創新推出應收賬款質押、電子倉單質押、訂單融資等有針對性的金融產品。目前，山東省已公布首批594家白名單企業，向10家供應鏈金融業務表現優秀的金融機構和25家企業發放獎勵2278萬元。2022年1至4月，全省應收賬款確權融資達662.7億元，同比增長48.1%。截至4月末，全省供應鏈票據累計簽發量為188.7億元，居全國第一。
在掃除企業獲貸障礙上做“除法”
為全力助力物流企業保通保暢，山東金融機構主動出擊、上下聯動，在積極優化客戶融資環境的同時，開通綠色通道，按照“急事急辦、特事特辦”原則，暢通線上申貸渠道，采用“無紙化、全影像、純線上”方式加快線上審批速度，提高放貸效率。農發行山東省分行成立項目推進專班，從項目源頭介入提供融資融智服務，落實任務分解和限時辦貸機制，實行聯合辦貸。截至4月末，該行農村流通體系建設貸款余額較年初增加9.29億元，增幅為30.1%。濟南農商銀行積極推廣“不見面申貸”服務，研發上線“陽光辦貸碼”，截至4月末，掃碼申貸客戶已達3.23萬人，成功授信1.48萬人，授信金額達22.69億元。
山東金融機構按照“實質重于形式”原則，采用先行受理、容缺辦理、跨網點受理等模式為客戶提供便捷服務。德州銀行跟進山東魯中運達物流有限公司5000萬元貸款到期情況，針對因疫情企業不能外出辦理續貸業務的問題，提供“面簽”改“云簽”服務，通過微信、視頻等方式開展業務審查，兩天時間完成業務申請及放款，支持企業正常運行。
【來源：金融時報-中國金融新聞網】
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